10月30日晚間，民生銀行發(fā)布2025年三季報(bào)。報(bào)告顯示，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1085.09億元，同比增長(zhǎng)6.74%；歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)為285.42億元，同比減少6.38%。

其中，第三季度民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入361.25億元，同比增長(zhǎng)4.61%；實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)71.62億元，同比下降10.61%。

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前三季度“增收不增利”

凈息差同比提升2BP

報(bào)告顯示，前三季度民生銀行緊密?chē)@“強(qiáng)客群、優(yōu)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、促增收”的工作主線(xiàn)。

資產(chǎn)端，該行聚焦資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，信貸投放保持穩(wěn)健節(jié)奏，資源著重向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。截至報(bào)告期末，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)總額78728.64億元，比上年末增加578.95億元，增幅0.74%。

其中，發(fā)放貸款和墊款總額44,367.59億元，比上年末下降137.21億元，降幅0.31%，在資產(chǎn)總額中占比56.36%，比上年末下降0.59個(gè)百分點(diǎn)；一般性貸款增長(zhǎng)穩(wěn)健，比上年末增加898.00億元，在總資產(chǎn)中占比54.89%，比上年末上升0.74個(gè)百分點(diǎn)。

負(fù)債端，截至報(bào)告期末，該行實(shí)現(xiàn)負(fù)債總額71,723.16億元，比上年末增加139.15億元，增幅0.19%。其中，吸收存款余額42,556.02億元，比上年末增加65.07億元，增幅0.15%，在負(fù)債總額中占比59.33%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人存款增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)良好，在吸收存款中占比32.56%，比上年末上升2.00個(gè)百分點(diǎn)；報(bào)告指出，受益于結(jié)算場(chǎng)景建設(shè)和資金鏈閉環(huán)管理的加強(qiáng)，低成本結(jié)算存款規(guī)模與占比上升。

經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)上，2025年前三季度，民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,085.09億元，同比增長(zhǎng)68.49億元，增幅6.74%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)285.42億元，同比下降19.44億元，降幅6.38%。

營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)，其中利息凈收入、非利息凈收入均實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)。2025年前三季度，實(shí)現(xiàn)利息凈收入755.10億元，同比增長(zhǎng)17.67億元，增幅2.40%；生息資產(chǎn)日均71,081.96億元，同比增長(zhǎng)516.39億元，增幅0.73%；凈息差1.42%，同比提升2BP。

2025年前三季度，該行非利息凈收入為329.99億元，同比增長(zhǎng)50.82億元，增幅18.20%。其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入143.88億元，同比增長(zhǎng)1.00億元，增幅0.70%；其他非利息凈收入同比增長(zhǎng)49.82億元，增幅36.55%。報(bào)告稱(chēng)主要是本行抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)增加債券等交易，同時(shí)受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，公允價(jià)值變動(dòng)收益同比增長(zhǎng)。

AUM持續(xù)向好

按揭貸款累計(jì)投放增長(zhǎng)超兩成

從業(yè)務(wù)來(lái)看，報(bào)告指出，民生銀行堅(jiān)持將零售金融作為優(yōu)先發(fā)展的長(zhǎng)期性、 基礎(chǔ)性戰(zhàn)略業(yè)務(wù)， 持續(xù)完善客群經(jīng)營(yíng)體系。

零售業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末， 該行零售客戶(hù)14,152.12萬(wàn)戶(hù)， 比上年末增長(zhǎng)5.38%。 私人銀行客戶(hù)73,409戶(hù)，比上年末增長(zhǎng)18.21%。

AUM持續(xù)增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)顯示，三季度，該行管理零售客戶(hù)總資產(chǎn)達(dá)32255.93億元，比上年末增加2,793.46億元， 增幅9.48%。 其中，金卡及以上客戶(hù)金融資產(chǎn)27799.19億元， 比上年末增加2,610.00億元， 增幅10.36%。 私人銀行客戶(hù)總資產(chǎn)10,147.22億元， 比上年末增加1,487.53億元， 增幅17.18%。

在消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)方面，截至報(bào)告期末，該行按揭貸款余額5749.02億元，比上年末增加180.41億元， 增幅3.24%； 2025年前三季度， 按揭貸款累計(jì)投放841.78億元， 同比增長(zhǎng)164.20億元，增幅24.23%，其中，二手房按揭投放同比增長(zhǎng)30.49%；截至報(bào)告期末，個(gè)人信用類(lèi)消費(fèi)貸款“民易貸”余額552.52億元，比上年末下降6.34億元，降幅1.13%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報(bào)告期末，民生銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持總體穩(wěn)定，不良貸款總額 658.57 億元，比上年末增加 2.47億元；不良貸款率 1.48%，比上年末上升 0.01 個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率 143.00%，比上年末上升1.06 個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告指出，該行持續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查，調(diào)整信貸進(jìn)退策略，強(qiáng)化跟蹤監(jiān)測(cè)報(bào)告，嚴(yán)防新增風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。主動(dòng)增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)意識(shí)，優(yōu)化不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理模式，強(qiáng)化分層分類(lèi)，加快推進(jìn)不良資產(chǎn)清收處置。

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